净利增速近11%，对公客户破60万！3.6万亿华夏银行“三驾马车”奏响高质量发展最强音

“2021年实现归母净利润235.35亿元，三驾马车同比增长10.62%，净利近对增速创下2015年以来新高。增速质量最强”

来源 农金研究

砥砺前行，公客为者常成，户破行者常至。亿华音

历经股份制改造、夏银行奏响高登陆上海证券交易所成为全国第五家上市银行等重大事件……成立于1992年10月的发展华夏银行于正式迈入“而立之年”。

4月29日，三驾马车华夏银行披露2021年业绩报告。净利近对从年报数据看，增速质量最强华夏银行圆满完成董事会确定的公客目标任务，五年发展规划实现良好开局，户破高质量发展迈上新台阶。亿华音报告期内，夏银行奏响高华夏银行实现归母净利润235.35亿元，同比增长10.62%，增速创下2015年以来新高。利润总额同比大幅增长15.98%至314.93亿元，净利润、利润总额增速均达到两位数。

从五年来的长期经营数据看，尽管2020年以来受疫情等不利因素影响，华夏银行依然实现了稳健增长。2021年华夏银行实现营业收入958.70亿元，较2016年增长49.74%；利润总额较2016年增长20.01%，归母净利润较2016年增长19.61%，既定战略执行取得积极成效。

更为重要的是，华夏银行昂首阔步的同时，已锚定好未来的发展方向。该行称将坚持以综合金融服务巩固对公业务基础地位，提升数字化和零售业务发展新动力，打造绿色金融和财富管理发展新特色，建设京津冀、长三角、粤港澳大湾区发展新高地，加快建设成为有特色、有质量、有竞争力的全国性股份制商业银行。

稳中有进：净利润增速10.83%，关注类贷款“双降”

2021年国内外经济形势复杂，新冠病毒变异毒株在全球加速传播，外部环境更趋严峻，国内经济面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，经济增速呈现前高后低的形势变化。在此背景下，华夏银行经营运行平稳、结构持续改善、动能加快形成、后劲不断增强，呈现稳中有进、稳中向好的发展态势。

2021年末，华夏银行资产规模达3.68万亿元，较上年末增长8.13%；贷款总额2.21万亿元，较上年末增长4.96%；存款总额1.9万亿元，较上年末增长4.73%；实现净利润239.03亿元，同比增长10.83%。不良贷款率1.77%，较上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率150.99%，较上年末提高3.77个百分点。报告期内华夏银行积极推进中间业务发展，非利息净收入较上年增长21.91%；非利息净收入占比较上年提升2.97个百分点。

不仅如此，华夏银行主要资产质量指标改善。2017年以来，该行积极响应监管要求，把防范化解金融风险作为重中之重。截至2021年末，该行不良贷款率1.77%，较上年末下降0.03个百分点；关注类贷款余额和关注类贷款占比实现“双降”，逾期贷款占比有所下降、逾期贷款余额保持稳定，逾期 90 天以上贷款与不良贷款的比例 80.20%，比上年末下降 1.49 个百分点。报告期内该行拨备覆盖率150.99%，较上年末提高3.77个百分点。

此外，华夏银行积极推进资本补充，夯实未来经营发展的基础。银行的发展离不开资本，华夏银行在内源性资本补充之外，2018年完成292亿元定向增发，2019年在银行间债券市场成功发行400亿元无固定期限资本债券，有效补充了资本。华夏银行2021年末的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别达到8.78%、10.98%、12.82%，高于监管要求。2022年，华夏银行非公开发行不超过15亿股A股股票的方案获中国银保监会批准，为未来的业务增长打下坚实的基础。

提升质效：深化三大业务转型，对公客户达61.1万

飞速发展的科技正在颠覆和创造新的金融生态，对于银行而言，业务创新、技术创新是行业变革的自然趋势。有观点认为，各家银行为穿越周期，在变局之下寻找新的增长引擎是银行业的一次“产业革命”。

在“产业革命”这条道路上，各家银行都有独特的打法。2021年，华夏银行坚持以市场为导向，扎实推进零售金融、公司金融和金融市场业务转型。

零售金融方面，华夏银行立足建设特色财富管理银行的战略目标，不断健全顶层机制设计，完善消费金融、财富管理、养老金融服务体系，推出财富管理和私人银行双品牌，创新构建“投研配产”一体化机制，发布国内首只新经济股债轮动指数，定制首发优势养老FOF基金；推进公私联动重点工程，发挥板块协同合力，向客户提供“1+N”立体式和一站式的综合金融服务方案。报告期末，个人贷款余额较上年末增长11.03%，个人存款余额较上年末增长10.16%，个人客户金融资产总量较上年末增长13.33%。

公司金融方面，华夏银行实施“行业+客户”营销策略，深化“商行+投行”服务模式运用，制定综合金融服务方案，为客户建立传统表内外信贷、债券承销、同业撮合、主动投资、租赁融资、理财融资、现金管理、中间业务的闭环，有效提升综合金融服务能力。投资银行业务规模比上年末增长17.96%，贸易金融表内外资产余额较上年末增长14.88%。同时，华夏银行强化对公客户分层分类营销和综合金融服务。截至2021年末，对公客户61.09万户，比2016年末增长47.81%。

金融市场业务方面，华夏银行转型领域拓宽、贡献提升，加大交易转型和资产流转，强化交易能力建设，交易资产规模和交易收入实现快速增长。同时，华夏银行构建金融机构客户朋友圈，启动企业级同业客户经营管理系统建设，同业客户经营体系逐渐完善。截至2021年末，托管规模5.14万亿元，比2016年末增长136.51%。

付出和回报总是成正比的。2021年华夏银行信息科技投入比上年增长13.66%，个人手机银行平均月活客户比上年增长36.35%，信用卡华彩生活APP累计注册用户比上年末增长 47.54%，主要电子渠道交易替代率达到98.34%，业务数字化经营、数据基础能力、科技支撑及企业级敏捷组织建设破局见效，数字化业务经营效能显现。

坚守主业：全力服务国家战略，“两增”口径小微贷款增幅23.69%

华夏银行奋步在新的五年规划征程上，与实体经济与国家高质量发展脉搏同频共振，立足服务国家战略、服务实体经济、服务人民生活的主战场。

具体来看，去年华夏银行聚焦“两新一重”、先进制造业、战略性新兴产业等领域，产品服务创新和资源配置倾斜。升级“华夏银行普惠民企通”并上线多项标准化小微产品，在全国碳市场启动日落地银行业首笔碳远期交易保函业务，成为全国碳市场首批资金结算行。集团贷款总额 2.21万亿元，较上年末增长 4.96%；京津冀、长三角、粤港澳大湾区重点区域分行贷款余额 1.4万亿元，较上年末增长6.79%；“两增”口径小微企业贷款余额1380.39亿元，较上年末增长 23.69%；绿色贷款余额2084.77亿元，较上年末增长15.79%。

同时，作为立足首都的全国性股份制银行，华夏银行大力支持首都经济建设，支持北京建设国际科技创新中心，积极服务高精尖产业发展；支持北京培育建设国际消费中心城市，推出专项产品服务；发布国内首只专项投资北交所拟上市企业接力基金；积极服务北京冬奥会、冬残奥会筹办，服务“五子”联动取得积极成效，融入首都发展大局不断加强。

“乘众人之智，则无不任也；用众人之力，则无不胜也。” 李民吉董事长表示。虽然面临多重压力，但展望未来，华夏银行将不惧挑战，努力保持当前良好的发展势头。一是坚守主责主业，提高对先进制造业、战略性新兴产业、科技创新等行业的研究与服务能力。二是加快转型创新，加快数字化转型，推进公司金融转型，提升零售金融转型效能，推进金融市场业务轻资本转型。三是强化风险管理，着力提升风控能力、政策和市场研判能力、审批专业能力及特殊资产经营能力，严格合规管理；四是加强结构调整，稳固营业收入增长，推进资产负债稳健运行，提升资本使用效益，推进资本配置向轻资本占用业务倾斜；五要深化机制改革，有序推进组织架构调整，强化综合化经营，持续深化风险管理体制改革。